# Imbaufin > Baufinanzierung | Immobilien | Baubetreuung | Privatkredite --- ## Seiten - [Ratgeber](https://imbaufin.de/ratgeber/): - [Danke](https://imbaufin.de/danke/): - [Kontakt](https://imbaufin.de/kontakt/): - [Startseite](https://imbaufin.de/): Wir sind Experten der Baufinanzierung, Privatkredite und Baubetreuung in der Region Berlin Brandenburg | Jetzt Termin vereinbaren und Wohntraum realisieren! - [Datenschutz](https://imbaufin.de/datenschutz/): - [Leistungen](https://imbaufin.de/ueber-imbaufin/leistungen/): Unsere Leistungen erstrecken sich von der Baufinanzierung über Privatkredite bis hin zur Baubetreuung | Vereinbaren Sie jetzt mit uns einen Beratungstermin - [Impressum](https://imbaufin.de/impressum/): - [Baubetreuung](https://imbaufin.de/baubetreuung/): Ihre Baubetreuung Berlin Brandenburg | Wir begleiten Sie während der gesamten Bauphase | Mit ImBauFin sind Sie kompetent beraten | Jetzt Termin vereinbaren - [Immobilien](https://imbaufin.de/immobilien/): Sie wollen Ihr Haus kaufen oder verkaufen? | Wir beraten, planen und realisieren Ihr Vorhaben | Wir sind Experten für Immobilien in Berlin Brandenburg! - [Privatkredite](https://imbaufin.de/privatkredite/): Bei uns erfahren Sie alles zu Ihrem Privatdarlehen für Ihre Baufinanzierung | Privatkredit für Ihr neues individuelles Zuhause | Jetzt Termin vereinbaren! - [Hauskredit Vergleich](https://imbaufin.de/baufinanzierung/hauskredit-vergleich/): Ihr Hauskredit Vergleich für Berlin und Brandenburg | Finden Sie die besten Baufinanzierungskonditionen über unseren Vergleich | Günstigste Konditionen - [Baufinanzierungsanfrage und Checklisten](https://imbaufin.de/baufinanzierung/baufinanzierungsanfrage/): Mit Ihrer Checkliste Baufinanzierung alles im Überblick behalten | Persönliche Baufinanzierungsanfrage jetzt sofort bei uns einholen | Ihr ImBauFin-Team - [Baukredit umschulden](https://imbaufin.de/baufinanzierung/baukredit-umschulden/): Lassen Sie Ihren Baukredit umschulden und sparen Sie Geld bei Ihrer Baufinanzierung | Damit Ihr Traumhaus im Raum Berlin Brandenburg realisiert werden kann! - [Forward-Darlehen](https://imbaufin.de/baufinanzierung/forward-darlehen/): Mit Ihrem Forward-Darlehen finanzieren Sie Ihr Haus zu niedrigen Zinsen bei gleicher Tilgungsrate | Jetzt von unseren Finanzierungsmöglichkeiten profitieren - [Prolongationen](https://imbaufin.de/baufinanzierung/prolongationen/): Mit Prolongationen Ihre Baufinanzierung für Berlin Brandenburg realisieren | Erfahren Sie alles über Ihren persönlichen Stundungsantrag | Wir beraten Sie! - [KfW Baukredit](https://imbaufin.de/baufinanzierung/kfw-baukredit/): Mit dem KfW Baukredit finanzieren Sie sich sicher Ihr neues Zuhause | Alles über die KfW Baufinanzierung Berlin Brandenburg | Jetzt bei uns beraten lassen! - [Darlehensarten](https://imbaufin.de/baufinanzierung/darlehensarten/): Darlehensarten richtig wählen | Von Annuitätendarlehen bis Forward-Darlehen alles verstehen | Kompetent beraten lassen | Ihr Traumhaus Berlin Brandenburg - [Baufinanzierung](https://imbaufin.de/baufinanzierung/): Ihre Baufinanzierung für Berlin Brandenburg planen | Alles was Sie zu Ihrer Hausfinanzierung wissen müssen | Jetzt mit uns Ihr neues Zuhause realisieren. - [Über ImBauFin](https://imbaufin.de/ueber-imbaufin/): Wir von ImBauFin planen und realisieren Ihre Baufinanzierung | Experten für Privatkredite und Baubetreuung | Jetzt Termin vereinbaren für Ihr neues Zuhause - [Philosophie](https://imbaufin.de/ueber-imbaufin/philosophie/): Machen Sie sich ein Bild von unserer Philosophie und überzeugen sich von unserem Leistungsspektrum | Wir realisieren Ihren Hausbau in Berlin Brandenburg --- --- ## Beiträge - [Sollzins, Effektivzins, effektiver Jahreszins – was ist das überhaupt?](https://imbaufin.de/sollzins-effektivzins-effektiver-jahreszins-was-ist-das-ueberhaupt/): Ob Immobiliendarlehen für den Wohnungskauf in Berlin oder Baukredit für den Neubau in Brandenburg – wer einen Kredit aufnehmen will,... - [Risiken bei der Baufinanzierung – und wie man sie vermeidet](https://imbaufin.de/risiken-bei-der-baufinanzierung-und-wie-man-sie-vermeidet/): Die eigenen vier Wände sind die größte und auch schwerwiegendste Investition, die viele Familien in ihrem Leben tätigen. Die Kreditkonditionen... - [Langfristige Immobilienstrategien für Unternehmen – mieten, kaufen oder bauen?](https://imbaufin.de/langfristige-immobilienstrategien-fuer-unternehmen-mieten-kaufen-oder-bauen/): Berlin hat eine starke Anziehungskraft auf Unternehmen. Seit über 10 Jahren entwickelt sich die Wirtschaft in Berlin stärker als die... - [Immobilienbewertung für Investoren – die beste Basis für eine sichere Finanzierung und nachhaltige Rendite](https://imbaufin.de/immobilienbewertung-fuer-investoren-die-beste-basis-fuer-eine-sichere-finanzierung-und-nachhaltige-rendite/): Ein Immobilieninvestment soll vor allem eins bringen: die bestmögliche Rendite. Entscheidend ist deshalb eine professionelle Immobilienbewertung. Denn nur so können... - [Hauskauf in Berlin-Brandenburg: Worauf Sie bei der Auswahl achten sollten](https://imbaufin.de/hauskauf-in-berlin-brandenburg-worauf-sie-bei-der-auswahl-achten-sollten/): Angesichts stetig steigender Mieten und angespannter Wohnungsmärkte, vor allem in Ballungsräumen wie Berlin-Brandenburg, ist ein Hauskauf für viele Familien immer... - [Endfällige Darlehen und ihre Einsatzmöglichkeiten](https://imbaufin.de/endfaellige-darlehen-und-ihre-einsatzmoeglichkeiten/): Ein endfälligen Darlehen, auch Fälligkeitsdarlehen genannt, ist eine besondere Form des Kredits. Dabei wird die gesamte Darlehenssummer erst am Ende... - [Baulücke in Berlin finden](https://imbaufin.de/bauluecke-in-berlin-finden/): Berlin ist ein begehrtes Pflaster. Die Innenstadtbezirke gehören zu den am dichtesten besiedelten Flächen in Deutschland und die Nachfrage nach... - [Die Aufgaben eines Baubetreuers – mehr als Beratung beim Hausbau](https://imbaufin.de/die-aufgaben-eines-baubetreuers-mehr-als-beratung-beim-hausbau/): Wer einen Hausbau selbst koordiniert oder ein Unternehmen damit beauftragt, sieht sich vielfältigen Herausforderungen gegenüber. Weil bei einem Hausbau verschiedene... - [Steuervorteile bei Immobilieninvestitionen: Lohnt sich eher ein Neubau oder ein Bestandsbau?](https://imbaufin.de/steuervorteile-bei-immobilieninvestitionen-lohnt-sich-eher-ein-neubau-oder-ein-bestandsbau/): Immobilien gelten als eine der sichersten Kapitalanlagen, weil sie einen realen, beständigen Wert bieten. Das ist gerade in wirtschaftlich unsicheren... - [Konditionsanfrage statt Kreditanfrage: So schützen Sie Ihre Bonität beim Kreditvergleich](https://imbaufin.de/konditionsanfrage-statt-kreditanfrage-so-schuetzen-sie-ihre-bonitaet-beim-kreditvergleich/): Die Bonität ist der wichtigste Einflussfaktor auf Kreditentscheidungen von Banken. Sie spiegelt die finanzielle Zuverlässigkeit eines Antragstellers wider und entscheidet... - [7 häufige Fehler beim Grundstückskauf und wie Sie sie vermeiden können](https://imbaufin.de/7-haeufige-fehler-beim-grundstueckskauf-und-wie-sie-sie-vermeiden-koennen/): Der Kauf eines Grundstücks ist der erste große Schritt zum eigenen Zuhause. Doch wer unüberlegt zuschlägt, kann später böse Überraschungen... - [Baubetreuung und Bauüberwachung – was ist der Unterschied?](https://imbaufin.de/baubetreuung-und-bauueberwachung-was-ist-der-unterschied/): Die Baubetreuung und die Bauüberwachung werden oft verwechselt. Allerdings beinhalten sie unterschiedliche Aufgaben und Verantwortlichkeiten. Während die Bauüberwachung erst in... - [Annuitätendarlehen vs. Tilgungsdarlehen: Was eignet sich für Ihre Immobilie?](https://imbaufin.de/annuitaetendarlehen-vs-tilgungsdarlehen-was-eignet-sich-fuer-ihre-immobilie/): Wer eine Immobilie kaufen will, der hat in den seltensten Fällen das Geld auf der hohen Kante. In Deutschland werden... - [Zinsbindung bei Baufinanzierungen: Langfristig planen oder flexibel bleiben?](https://imbaufin.de/zinsbindung-bei-baufinanzierungen-langfristig-planen-oder-flexibel-bleiben/): Wer ein Darlehen für eine Baufinanzierung aufnehmen will, stolpert früher oder später über den Begriff Zinsbindung. Weil die Zinsbindung starke... - [Wie Sie durch eine effektive Baubetreuung Zeit, Geld und Nerven sparen](https://imbaufin.de/wie-sie-durch-eine-effektive-baubetreuung-zeit-geld-und-nerven-sparen/): Ein Bauprojekt in Eigenregie ist sehr komplex und erfordert eine genaue Planung. Denn es sind verschiedene Professionen und Gewerke involviert,... - [Was macht ein Privatkredit günstig? Die wichtigsten Faktoren zu Zinsen, Raten und Gebühren](https://imbaufin.de/was-macht-ein-privatkredit-guenstig-die-wichtigsten-faktoren-zu-zinsen-raten-und-gebuehren/): Unter einem Privatkredit wird ein Darlehen verstanden, das von einer Privatperson bei einer Bank aufgenommen wird, um sich bestimmte Wünsche... - [Wie Sie das perfekte Grundstück für Ihr Bauvorhaben finden](https://imbaufin.de/wie-sie-das-perfekte-grundstueck-fuer-ihr-bauvorhaben-finden/): Das Grundstück ist eine der wichtigsten Entscheidungen beim Hausbau. Das richtige Grundstück bestimmt, ob Sie das Haus Ihrer Träume überhaupt... - [Privatdarlehen für Möbel, Reisen oder Umzug?](https://imbaufin.de/privatdarlehen-fuer-moebel-reisen-oder-umzug/): Ein Privatkredit zeichnet sich durch flexible Verwendung, individuelle Konditionen und einfache Beantragung aus. So können Sie mit einem privaten Kredit... - [Immobilienkredit als Selbständiger? Probleme und Lösungen](https://imbaufin.de/immobilienkredit-als-selbstaendiger-probleme-und-loesungen/): Ob als selbstbewohntes Haus, als Unternehmenssitz oder zur kombinierten Nutzung: Wer als Selbständiger eine Immobilie erwerben will, der steht anderen... - [Immobilien als Inflationsschutz: Warum Sachwerte an Bedeutung gewinnen](https://imbaufin.de/immobilien-als-inflationsschutz-warum-sachwerte-an-bedeutung-gewinnen/): Zwar ging die Inflationsrate im Laufe des letzten Jahres wieder zurück, doch das Thema ist noch lange nicht vom Tisch.... - [Immobilienbewertung: Wie Sie den Wert einer Immobilie richtig einschätzen](https://imbaufin.de/immobilienbewertung-wie-sie-den-wert-einer-immobilie-richtig-einschaetzen/): Wer ein Haus kaufen will, der stellt sich oft die Frage, ob das anvisierte Objekt wirklich seinen Preis wert ist.... - [Der Weg zum Immobilienkauf: Von der Haussuche bis zum Notartermin](https://imbaufin.de/der-weg-zum-immobilienkauf-von-der-haussuche-bis-zum-notartermin/): Eine Immobilie zu kaufen, ist ein großer Schritt im Leben. Einerseits wohnt einem Immobilienkauf ein gewisser Zauber inne – geprägt... - [Professionelle technische Baubetreuung – Aufgaben und Vorteile](https://imbaufin.de/professionelle-technische-baubetreuung-aufgaben-und-vorteile/): Um ein Bauprojekt erfolgreich abzuschließen, ist mehr als gute Handwerksqualität gefragt. Die Handwerker müssen auch koordiniert, Zeitpläne eingehalten, die Bauqualität... - [So funktioniert die Zwischenfinanzierung beim Immobilienkauf und bei Bauprojekten](https://imbaufin.de/zwischenfinanzierung-beim-immobilienkauf/): Ob Neubauprojekt oder Hauskauf – bei der Finanzierung von Immobilien geht es um stolze Summen, die nicht jeder mal eben... - [Umschuldung bei Immobilienkrediten – wann lohnt sich ein Wechsel des Kreditvertrags?](https://imbaufin.de/umschuldung-immobilienkrediten/): Ein Immobilienkredit ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen im Leben. Dabei werden die Kreditverträge oft mit sehr langer Laufzeit geschlossen.... - [Prolongation bei der Baufinanzierung – was ist das?](https://imbaufin.de/prolongation/): Immobilienkredite haben in der Regel eine feste Laufzeit von mindestens 10 Jahren, wobei der Zinssatz während der Zinsbindungsphase konstant bleibt.... - [Privatdarlehen, Dispokredit, Kreditkarte – welche Finanzierungsoption ist wann sinnvoll?](https://imbaufin.de/privatdarlehen-dispokredit-kreditkarte/): Ob es um eine dringende Autoreparatur, größere Anschaffungen wie neue Möbel oder die kurzfristige Überbrückung eines finanziellen Engpasses geht –... - [Grundstück kaufen: Die wichtigsten Kriterien für die Grundstücksuche](https://imbaufin.de/grundstueck-kaufen-die-wichtigsten-kriterien-fuer-die-grundstuecksuche/): Wer sich sein Traumhaus ausmalt, denkt meistens vor allem an die Größe der Zimmer, die Form des Daches, die Fenster... - [Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital – Chancen und Risiken](https://imbaufin.de/immobilienfinanzierung-ohne-eigenkapital/): Um ein Eigenheim zu finanzieren, wird eine Kombination aus Eigenkapital und Immobiliendarlehen empfohlen. Doch wer kein ausreichendes Eigenkapital auf der... - [Grunderwerbsteuer und Grundsteuer – was haben diese Steuern mit der Finanzierungsplanung zu tun?](https://imbaufin.de/grunderwerbsteuer-und-grundsteuer/): Der Kauf eines Hauses ist meistens die größte finanzielle Entscheidung im Leben. Dabei spielen nicht nur der Kaufpreis und die... - [Fehlerquellen beim Hausbau vermeiden: Wie eine professionelle Baubetreuung die Risiken minimiert](https://imbaufin.de/fehlerquellen-beim-hausbau/): Ein Haus zu bauen, ist der Traum vieler Familien. Gleichzeitig ist ein Hausbau aber auch ein komplexes Projekt. Von der... --- # # Detailed Content ## Seiten ### Ratgeber - Published: 2024-12-21 - Modified: 2024-12-23 - URL: https://imbaufin.de/ratgeber/ --- ### Danke - Published: 2024-04-03 - Modified: 2024-04-03 - URL: https://imbaufin.de/danke/ --- ### Kontakt - Published: 2024-03-01 - Modified: 2024-04-04 - URL: https://imbaufin.de/kontakt/ --- ### Startseite > Wir sind Experten der Baufinanzierung, Privatkredite und Baubetreuung in der Region Berlin Brandenburg | Jetzt Termin vereinbaren und Wohntraum realisieren! - Published: 2024-02-28 - Modified: 2025-01-15 - URL: https://imbaufin.de/ --- ### Datenschutz - Published: 2018-05-22 - Modified: 2024-03-15 - URL: https://imbaufin.de/datenschutz/ --- ### Leistungen > Unsere Leistungen erstrecken sich von der Baufinanzierung über Privatkredite bis hin zur Baubetreuung | Vereinbaren Sie jetzt mit uns einen Beratungstermin - Published: 2016-10-06 - Modified: 2024-12-26 - URL: https://imbaufin.de/ueber-imbaufin/leistungen/ --- ### Impressum - Published: 2016-09-19 - Modified: 2025-03-12 - URL: https://imbaufin.de/impressum/ --- ### Baubetreuung > Ihre Baubetreuung Berlin Brandenburg | Wir begleiten Sie während der gesamten Bauphase | Mit ImBauFin sind Sie kompetent beraten | Jetzt Termin vereinbaren - Published: 2016-09-19 - Modified: 2025-01-15 - URL: https://imbaufin.de/baubetreuung/ --- ### Immobilien > Sie wollen Ihr Haus kaufen oder verkaufen? | Wir beraten, planen und realisieren Ihr Vorhaben | Wir sind Experten für Immobilien in Berlin Brandenburg! - Published: 2016-09-19 - Modified: 2024-12-26 - URL: https://imbaufin.de/immobilien/ --- ### Privatkredite > Bei uns erfahren Sie alles zu Ihrem Privatdarlehen für Ihre Baufinanzierung | Privatkredit für Ihr neues individuelles Zuhause | Jetzt Termin vereinbaren! - Published: 2016-09-15 - Modified: 2024-12-26 - URL: https://imbaufin.de/privatkredite/ --- ### Hauskredit Vergleich > Ihr Hauskredit Vergleich für Berlin und Brandenburg | Finden Sie die besten Baufinanzierungskonditionen über unseren Vergleich | Günstigste Konditionen - Published: 2016-09-15 - Modified: 2024-12-26 - URL: https://imbaufin.de/baufinanzierung/hauskredit-vergleich/ --- ### Baufinanzierungsanfrage und Checklisten > Mit Ihrer Checkliste Baufinanzierung alles im Überblick behalten | Persönliche Baufinanzierungsanfrage jetzt sofort bei uns einholen | Ihr ImBauFin-Team - Published: 2016-09-15 - Modified: 2024-12-26 - URL: https://imbaufin.de/baufinanzierung/baufinanzierungsanfrage/ --- ### Baukredit umschulden > Lassen Sie Ihren Baukredit umschulden und sparen Sie Geld bei Ihrer Baufinanzierung | Damit Ihr Traumhaus im Raum Berlin Brandenburg realisiert werden kann! - Published: 2016-09-15 - Modified: 2024-12-26 - URL: https://imbaufin.de/baufinanzierung/baukredit-umschulden/ --- ### Forward-Darlehen > Mit Ihrem Forward-Darlehen finanzieren Sie Ihr Haus zu niedrigen Zinsen bei gleicher Tilgungsrate | Jetzt von unseren Finanzierungsmöglichkeiten profitieren - Published: 2016-09-15 - Modified: 2024-12-26 - URL: https://imbaufin.de/baufinanzierung/forward-darlehen/ --- ### Prolongationen > Mit Prolongationen Ihre Baufinanzierung für Berlin Brandenburg realisieren | Erfahren Sie alles über Ihren persönlichen Stundungsantrag | Wir beraten Sie! - Published: 2016-09-14 - Modified: 2024-12-26 - URL: https://imbaufin.de/baufinanzierung/prolongationen/ --- ### KfW Baukredit > Mit dem KfW Baukredit finanzieren Sie sich sicher Ihr neues Zuhause | Alles über die KfW Baufinanzierung Berlin Brandenburg | Jetzt bei uns beraten lassen! - Published: 2016-09-14 - Modified: 2024-12-26 - URL: https://imbaufin.de/baufinanzierung/kfw-baukredit/ --- ### Darlehensarten > Darlehensarten richtig wählen | Von Annuitätendarlehen bis Forward-Darlehen alles verstehen | Kompetent beraten lassen | Ihr Traumhaus Berlin Brandenburg - Published: 2016-09-14 - Modified: 2024-12-26 - URL: https://imbaufin.de/baufinanzierung/darlehensarten/ --- ### Baufinanzierung > Ihre Baufinanzierung für Berlin Brandenburg planen | Alles was Sie zu Ihrer Hausfinanzierung wissen müssen | Jetzt mit uns Ihr neues Zuhause realisieren. - Published: 2016-09-13 - Modified: 2024-12-26 - URL: https://imbaufin.de/baufinanzierung/ --- ### Über ImBauFin > Wir von ImBauFin planen und realisieren Ihre Baufinanzierung | Experten für Privatkredite und Baubetreuung | Jetzt Termin vereinbaren für Ihr neues Zuhause - Published: 2015-06-17 - Modified: 2025-01-15 - URL: https://imbaufin.de/ueber-imbaufin/ --- ### Philosophie > Machen Sie sich ein Bild von unserer Philosophie und überzeugen sich von unserem Leistungsspektrum | Wir realisieren Ihren Hausbau in Berlin Brandenburg - Published: 2015-06-17 - Modified: 2024-04-19 - URL: https://imbaufin.de/ueber-imbaufin/philosophie/ --- --- --- ## Beiträge ### Sollzins, Effektivzins, effektiver Jahreszins – was ist das überhaupt? - Published: 2025-05-06 - Modified: 2025-05-06 - URL: https://imbaufin.de/sollzins-effektivzins-effektiver-jahreszins-was-ist-das-ueberhaupt/ - Kategorien: Immobilien Ob Immobiliendarlehen für den Wohnungskauf in Berlin oder Baukredit für den Neubau in Brandenburg – wer einen Kredit aufnehmen will, der stolpert schnell über die Begriffe Sollzins, Effektivzins oder effektiver Jahreszins. Um mehrere Kreditangebote miteinander zu vergleichen, sollte man jedoch nicht nur die Unterschiede zwischen diesen Kennzahlen genau kennen, sondern auch mögliche Fallstricke beim Kreditvergleich. In diesem Artikel erläutern wir Ihnen den Unterschied zwischen den Begriffen und wie Sie Kreditangebote am besten miteinander vergleichen. Was bedeutet Sollzins? Als Sollzins wird der Grundzins bezeichnet, den ein Kreditnehmer für seinen Kredit bezahlen muss. Er definiert also den reinen Preis für das geliehene Geld und beziffert nur die Zinsen, welche die Bank für den Kredit verlangt. Zusätzliche Kosten wie Bearbeitungsgebühren werden hier nicht einbezogen. Im Bankgeschäft wird zusätzlich noch zwischen festem Sollzins und variablem Sollzins unterschieden. Ein fester Sollzins bleibt über einen bestimmten Zeitraum gleich, ein variabler Sollzins kann sich während der Laufzeit ändern, z.  B. bei Marktveränderungen. Der Sollzins ist die Basis für die monatlichen Raten, ist aber für einen fundierten Kreditvergleich alleine noch lange nicht genug. Etwas weiter führt Sie der Effektivzins. Was heißt Effektivzins bzw. effektiver Jahreszins? Gleich vorweg: Effektivzins und Effektiver Jahreszins sind dasselbe. Der Effektivzins gibt die tatsächlichen Kosten eines Kredits pro Jahr an, wobei hier tatsächlich alle anfallenden Kreditnebenkosten einberechnet werden. Während der Sollzins nur den reinen Zinssatz angibt, berücksichtigt der Effektivzins auch Bearbeitungsgebühren oder laufende Kosten. Deshalb liegt der Effektive Jahreszins meistens auch über dem Sollzins. Wer Kredite miteinander vergleichen will, für den ist der Effektivzins... --- ### Risiken bei der Baufinanzierung – und wie man sie vermeidet - Published: 2025-05-06 - Modified: 2025-05-06 - URL: https://imbaufin.de/risiken-bei-der-baufinanzierung-und-wie-man-sie-vermeidet/ - Kategorien: Immobilien Die eigenen vier Wände sind die größte und auch schwerwiegendste Investition, die viele Familien in ihrem Leben tätigen. Die Kreditkonditionen bestimmen über viele Jahre oder gar Jahrzehnte den finanziellen Rahmen, der übrig bleibt. Dabei ist eine Baufinanzierung kein Standardprodukt, das man einfach auswählen kann, sondern ein individueller Finanzplan, der viele Stellschrauben hat, wie Zinssatz, Laufzeit, Tilgung, Nebenkosten, Förderungen und Absicherungen. Wer zu Beginn falsche Entscheidungen trifft, zahlt am Ende oft deutlich drauf. Schlimmstenfalls kann langfristig der Traum vom Eigenheim sogar platzen. Umso wichtiger ist es, die typischen Risiken zu kennen – und gezielt zu vermeiden. Häufige Risiken bei der Baufinanzierung Eben mal kurz durchgerechnet, müssten die eigenen Einnahmen doch für ein Haus reichen. Oder vielleicht doch nicht? Viele Bauherrenfamilien unterschätzen ihre eigenen finanziellen Möglichkeiten. Gerne werden einige laufende Kosten einfach vergessen, etwa für Instandhaltung, Versicherungen oder unerwartete Ausgaben. Auch Risiken wie Arbeitslosigkeit, Krankheit oder andere Unwägbarkeiten des Lebens werden einfach im Kopf beiseitegeschoben. Zudem werden die Gesamtkosten oft nicht richtig eingeschätzt. Denn es fällt nicht nur der Kaufpreis an, sondern auch Maklercourtage, Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Gebühren und oft auch Umbau- oder Renovierungskosten. Solche Ausgaben werden in der ersten Kalkulation häufig vergessen, machen letztendlich aber eine große Summe aus. Die Kaufnebenkosten betragen in der Regel zum Beispiel immerhin ca. 10–15 % des Kaufpreises. Wer hier zu knapp rechnet, steht schnell vor einer Finanzierungslücke. Ein weiteres Problem ist, dass manche Bauherrenfamilien beim Kreditvergleich nur auf den Zinssatz achten. Der Sollzins enthält nur die reinen Zinskosten und führt dadurch oft zur Fehleinschätzung. Doch selbst der... --- ### Langfristige Immobilienstrategien für Unternehmen – mieten, kaufen oder bauen? - Published: 2025-05-06 - Modified: 2025-05-06 - URL: https://imbaufin.de/langfristige-immobilienstrategien-fuer-unternehmen-mieten-kaufen-oder-bauen/ - Kategorien: Immobilien Berlin hat eine starke Anziehungskraft auf Unternehmen. Seit über 10 Jahren entwickelt sich die Wirtschaft in Berlin stärker als die gesamtdeutsche Wirtschaft. Im letzten Jahr stieg das preisbereinigte Bruttoinlandsprodukt (BIP) beispielsweise um 0,8 % gegenüber dem Vorjahr an, während im bundesdeutschen Durchschnitt mit -0,2 Prozent eher ein Abwärtstrend zu sehen war. Allein im ersten Halbjahr 2024 wuchs die Zahl der Neugründungen in Berlin um rund 15 %. Gleichzeitig wird der Miet- und Immobilienmarkt in Berlin immer angespannter, sodass Unternehmensimmobilien inzwischen ein wichtiger Teil der Unternehmensstrategie sein müssen. Denn ob der Unternehmenssitz gemietet, gekauft oder gebaut wird, trägt entscheidend zur Entwicklung jedes Unternehmens bei. Doch was ist die beste Strategie? Mieten, kaufen oder bauen: Die drei Optionen im Überblick: Mieten: Unternehmensräume, Lagerhallen oder Produktionsstätten zu mieten, stellt die flexibelste Variante dar. Mietverträge können gegebenenfalls gekündigt werden, wenn das Unternehmen wächst oder umstrukturiert wird und andere Bedarfe entwickelt. Als Nachteil ist zu sehen, dass das Unternehmen sehr stark abhängig von Markt und Vermieter ist. Nicht immer sind passende Immobilien in Berlin zu finden. Zudem besteht bei Mietobjekten meist keine Möglichkeit, größere bauliche Anpassungen vorzunehmen. Kaufen: Wird eine Unternehmensimmobilie gekauft, kann das Unternehmen sie einerseits nach Wunsch umgestalten und an die eigenen Bedürfnisse exakt anpassen. Zudem sorgt ein Kauf in Berlin langfristig für mehr Vermögensaufbau. Andererseits bedeutet eine Immobilieninvestition aber auch eine hohe Kapitalbindung und ein Wechsel der Räume ist nicht so einfach möglich, selbst wenn sich die Unternehmenssituation ändern sollte. Außerdem müssen zusätzliche Kosten wie Instandhaltung, Modernisierung oder Rücklagenbildung mit einkalkuliert werden.... --- ### Immobilienbewertung für Investoren – die beste Basis für eine sichere Finanzierung und nachhaltige Rendite - Published: 2025-05-06 - Modified: 2025-05-06 - URL: https://imbaufin.de/immobilienbewertung-fuer-investoren-die-beste-basis-fuer-eine-sichere-finanzierung-und-nachhaltige-rendite/ - Kategorien: Immobilien Ein Immobilieninvestment soll vor allem eins bringen: die bestmögliche Rendite. Entscheidend ist deshalb eine professionelle Immobilienbewertung. Denn nur so können Risiken richtig erkannt, der Marktwert realistisch eingeschätzt und eine fundierte Renditeberechnung durchgeführt werden. Gleichzeitig ist die Bewertung auch für die Finanzierung zentral. Denn Banken nutzen den ermittelten Wert, bevor sie über Kredithöhe und Konditionen entscheiden. Warum ist eine fundierte Immobilienbewertung so wichtig? Eine fundierte Immobilienbewertung ist die Basis für wirtschaftlich sinnvolle Entscheidungen. Sie vermeidet überteuerte Käufe, indem sie den realistischen Wert der Immobilie einschätzt, Risiken wie Sanierungsstau oder strukturelle Probleme aufdeckt und eine gute Grundlage für angemessene Preisverhandlungen bietet. Nur mit einer realistischen Bewertung lassen sich Mieteinnahmen, Betriebskosten und potenzielle Wertsteigerungen sinnvoll mit dem Kaufpreis ins Verhältnis setzen, um die die Renditen richtig zu kalkulieren. Gleichzeitig ist eine fundierte Immobilienbewertung auch für die Baufinanzierung von großer Bedeutung. Denn Banken orientieren sich bei der Kreditvergabe am ermittelten Wert. Ist die Bewertung zu hoch oder nicht nachvollziehbar, kann das die Finanzierung gefährden oder schlechtere Konditionen zur Folge haben. Wie hängen Immobilienbewertung und Finanzierung zusammen? Die Immobilienbewertung ist ein zentrales Element im Finanzierungsprozess von Immobilien als Kapitalanlage. Denn sie hat einen direkten Einfluss darauf, ob ein Darlehen bewilligt wird und welche Konditionen möglich sind. Bevor eine Finanzierung zugesagt wird, prüft die Bank den tatsächlichen Wert der Immobilie sehr genau, schließlich dient diese als Sicherheit für das Darlehen. Dabei entscheidet die Bank zwischen Marktwert und Beleihungswert. Der Marktwert ist der Preis, den eine Immobilie unter normalen Marktbedingungen im freien Verkauf voraussichtlich erzielen würde. Er... --- ### Hauskauf in Berlin-Brandenburg: Worauf Sie bei der Auswahl achten sollten - Published: 2025-05-06 - Modified: 2025-05-06 - URL: https://imbaufin.de/hauskauf-in-berlin-brandenburg-worauf-sie-bei-der-auswahl-achten-sollten/ - Kategorien: Immobilien Angesichts stetig steigender Mieten und angespannter Wohnungsmärkte, vor allem in Ballungsräumen wie Berlin-Brandenburg, ist ein Hauskauf für viele Familien immer noch attraktiv. Wer vom eigenen Haus träumt, hat meistens schon ein gewissen Bild vor dem inneren Auge, wie groß und schön das Haus aussehen soll. Doch Wunsch und Wirklichkeit klaffen oft weit auseinander. Was bezahlbar ist, trifft vielleicht so gar nicht den eigenen Geschmack. Was der Familie gut gefällt, ist finanziell vielleicht nicht zu stemmen. Die Wahl des passenden Objekts ist deshalb mehr als reine Geschmackssache. Sie ist eine finanzielle und strategische Entscheidung für die nächsten Jahre. Lage, Zustand, Größe und Ausstattung müssen nicht nur gefallen, sondern auch zum Budget passen und langfristig tragbar sein. Deshalb gilt: Haus und Finanzierung sollten immer gemeinsam gedacht werden. Nur wer beides aufeinander abstimmt, wird langfristig zufrieden sein. Budget als Ausgangspunkt: Was kann ich mir leisten? So bitter es auch klingt: Der erste Schritt zu den eigenen vier Wänden ist ein realistischer Kassensturz. Ausgaben und Einnahmen müssen lückenlos gegenübergestellt werden. Nur so kann realistisch eingeschätzt werden, wie hoch die Raten maximal sein dürfen und welche Summe damit finanziert werden könnte. Dabei müssen auch Punkte wie Eigenkapital, Kaufnebenkosten und Rücklagen in die Kalkulation mit eingezogen werden. Wer zuerst sein Wunschhaus sucht und dann feststellt, dass er es sich nicht leisten kann, tut sich oft schwer, ein anderes Haus in sein Herz zu lassen. Besser ist es, von Anfang an nur im Rahmen des Budgets nach Hausangeboten zu suchen. Eine unabhängige Finanzierungsberatung kann helfen, einen realistischen... --- ### Endfällige Darlehen und ihre Einsatzmöglichkeiten - Published: 2025-05-06 - Modified: 2025-05-06 - URL: https://imbaufin.de/endfaellige-darlehen-und-ihre-einsatzmoeglichkeiten/ - Kategorien: Immobilien Ein endfälligen Darlehen, auch Fälligkeitsdarlehen genannt, ist eine besondere Form des Kredits. Dabei wird die gesamte Darlehenssummer erst am Ende der Laufzeit fällig. Wer in Zukunft eine höhere Geldsumme erwartet, für den hört sich das bequem an. Doch hinter dem scheinbar einfachen Modell steckt ein hohes Maß an Planung und Verantwortung. Wer ein endfälliges Darlehen nutzt, sollte genau wissen, worauf er sich einlässt. Was es mit dem Fälligkeitsdarlehen auf sich hat und wann es sinnvoll ist, erläutert dieser Artikel. Was ist ein endfälliges Darlehen? Wie der Name schon andeutet, wird die Darlehensrückzahlung erst am Ende fällig – dann aber auf einen Schlag. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer den Darlehensbetrag in einer Summe erst zum Ende der Laufzeit bezahlen muss. Während der Laufzeit wird zwar eine monatlich gleichbleibende Rate bezahlt, sie enthält aber keinerlei Tilgungen, sondern nur Zinsen. Deshalb sind bei einem endfälligen Darlehen die Raten meistens deutlich niedriger, allerdings sind die Gesamtzinskosten über die Laufzeit deutlich höher als bei einem normalen Baudarlehen mit regelmäßiger Tilgung. Vergleich Annuitätendarlehen vs. Fälligkeitsdarlehen Das Annuitätendarlehen ist der Standard bei der Baufinanzierung. Die gleichbleibenden Monatsraten setzen sich hier aus Zinsen und Tilgung zusammen, wodurch die Kreditschuld kontinuierlich sinkt und damit auch die Zinszahlungen schrumpfen. Beim Fälligkeitsdarlehen hingegen zahlt der Kreditnehmer während der gesamten Laufzeit nur Zinsen. Das senkt zwar die monatliche Belastung, die Kreditschuld verringert sich während der Laufzeit aber nicht. Das führt zu höheren Gesamtkosten und einem höheren Risiko, falls die Rückzahlung nicht gesichert ist. Vorteile eines endfälligen Darlehens Ein Fälligkeitsdarlehen bieten verschiedene Vorteile.... --- ### Baulücke in Berlin finden - Published: 2025-05-06 - Modified: 2025-05-06 - URL: https://imbaufin.de/bauluecke-in-berlin-finden/ - Kategorien: Immobilien Berlin ist ein begehrtes Pflaster. Die Innenstadtbezirke gehören zu den am dichtesten besiedelten Flächen in Deutschland und die Nachfrage nach Immobilien ist ungebrochen. Um sich den Wunsch nach einem Neubau in relativ zentraler Lage in Berlin zu erfüllen, ist eine Baulücke oft die einzige Chance. Denn Neubaugebiete liegen eher in Randlagen, was nicht jedermanns Sache ist. Doch wie kann man eine Baulücke in Berlin finden und was sollte beim Kauf beachtet werden? Was ist eine Baulücke? Als Baulücken werden Flächen innerhalb eines bereits erschlossenen und bebauten Wohn- oder Gewerbegebiets bezeichnet, die selbst noch nicht bebaut wurden oder auf denen ein Gebäude abgerissen wurde. Auch das Bauen in zweiter Reihe wird manchmal als Baulückenschließung eingeordnet. Typisch Merkmale von Baulücken sind: Baulücken befinden sich innerhalb geschlossener Orts- oder Stadtstrukturen. Eine Erschließung (z.  B. Straße, Strom, Wasser) ist schon vorhanden. Baulücken gelten als sofort oder kurzfristig bebaubar. Vorteile und Nachteile von Baulücken in Berlin Baulücken haben mehrere Vorteile: Sie liegen oft in begehrten Wohngegenden. Besonders in beliebten Städten wie Berlin sind Baulücken meistens die einzige Möglichkeit, sich den Traum vom selbst gebauten Haus zentrumsnah zu verwirklichen. Da Baulücken in bebauten Wohn- oder Gewerbegebieten liegen und von bereits bestehenden Gebäuden umgeben sind, sind die Grundstücke in der Regel bereits voll erschlossen. Das bedeutet, dass Anschlüsse für Wasser, Strom usw. bereits vorhanden sind. Dadurch sind Baulücken sofort bebaubar und es fallen keine Erschließungskosten mehr an. Als Nachteil von Baulücken ist zu nennen, dass der Bauherr flexibel sein muss. Baulücken haben häufig nur eine beschränkte Quadratmeterzahl... --- ### Die Aufgaben eines Baubetreuers – mehr als Beratung beim Hausbau - Published: 2025-05-06 - Modified: 2025-05-06 - URL: https://imbaufin.de/die-aufgaben-eines-baubetreuers-mehr-als-beratung-beim-hausbau/ - Kategorien: Immobilien Wer einen Hausbau selbst koordiniert oder ein Unternehmen damit beauftragt, sieht sich vielfältigen Herausforderungen gegenüber. Weil bei einem Hausbau verschiedene Gewerke ineinandergreifen und Behörden verwickelt sind, ist eine regelmäßige Abstimmung und Kontrolle notwendig. Ein Baubetreuer kann den Bauherren bei einem reibungslosen Bauablauf unterstützen. Doch was ist ein Baubetreuer genau und braucht ein Bauherr auch dann einen Baubetreuer, wenn er ein Unternehmen mit dem Hausbau betraut hat? Was unterscheidet den Baubetreuer von anderen am Bau Beteiligten? Neben den Handwerkern können an einem Hausbau verschiedene Berufsgruppen beteiligt sein: Architekt: Der Architekt plant das Haus, stellt Bauanträge und betreut in vielen Fällen auch die Umsetzung (Leistungsphasen laut HOAI). Der Fokus liegt allerdings nur auf der Gestaltung und technischen Umsetzung, nicht auf der wirtschaftlichen Gesamtsteuerung. Bauträger: Ein Bauträger plant, baut und verkauft Immobilien auf eigenes Risiko. Er ist selbst Eigentümer während der Bauphase und verfolgt in erster Linie wirtschaftliche Eigeninteressen. Er trägt die gesamte wirtschaftliche Verantwortung bis zur Übergabe. Bauunternehmer: Ein Bauunternehmer ist für die handwerkliche Ausführung eines Neubaus zuständig – meistens aber nur für einzelne Gewerke, z.  B. Rohbau oder Innenputz. Der Bauunternehmer arbeitet auf Anweisung und im Auftrag eines Generalunternehmers, Bauträgers oder direkt für den Bauherrn, aber ohne übergreifende Koordinationsfunktion. Generalunternehmer: Ein Generalunternehmer übernimmt die gesamte Bauausführung eines Projekts für den Bauherren und beauftragt dafür auch andere Gewerke als Subunternehmer, zum Beispiel im Bereich Elektrik oder Sanitär. Ein Generalunternehmen trägt die Gesamtverantwortung für Bauzeit, Qualität und Kosten. Hausbauanbieter: Hausbauanbieter bauen Häuser in Kundenauftrag in klassischer Bauweise Stein auf Stein oder als Fertighaus... --- ### Steuervorteile bei Immobilieninvestitionen: Lohnt sich eher ein Neubau oder ein Bestandsbau? - Published: 2025-04-03 - Modified: 2025-04-03 - URL: https://imbaufin.de/steuervorteile-bei-immobilieninvestitionen-lohnt-sich-eher-ein-neubau-oder-ein-bestandsbau/ - Kategorien: Immobilien Immobilien gelten als eine der sichersten Kapitalanlagen, weil sie einen realen, beständigen Wert bieten. Das ist gerade in wirtschaftlich unsicheren Zeiten wie heute eine wichtiges Kriterium, wenn es um die Auswahl einer passenden Anlageform geht. Während Inflation reines Geldvermögen entwertet, schützen Immobilien vor Kaufkraftverlust. Denn Sachwerte steigen trotzt Inflation oft im Wert und generieren gleichzeitig laufende Mieteinnahmen. Als weiterer Pluspunkt können die steuerlichen Vorteile genannt werden, die Immobilien­investments mit sich bringen. Dieser Artikel gibt einen Überblick über Ihre Möglichkeiten. Lineare Abschreibung (AfA) – für Neu- und Bestandsbauten Das Grundprinzip der linearen Afa ist eine gleichmäßige Abschreibung über die gesamte Nutzungsdauer der Immobilie. Sie ist sowohl für Bestandsbauten als auch für Neubauten möglich. Dabei liegt der Abschreibungssatz für nach 2023 gebaute Wohnimmobilien derzeit bei 3 % jährlich und bei älteren Wohngebäuden bei 2 %. Degressive Abschreibung (AfA) – für Neubauten Mit dem Wachstumschancengesetz wurde inzwischen auch die degressive AfA für Wohngebäude wieder eingeführt. Sie gilt allerdings nur für neu gebaute oder im Jahr ihrer Fertigstellung erworbene Wohngebäude und Wohnungen, wobei der Baubeginn des Wohngebäudes bzw. das Datum des Kaufvertrags zwischen dem 1. Oktober 2023 und dem 30. September 2029 liegen muss. Trifft dies zu, können im ersten Jahr 5 % der Investitionskosten steuerlich geltend gemacht werden und in den Folgejahren jeweils 5 % des Restwertes. Sonderabschreibung – für den Mietwohnungsneubau Um den Bau neuer Mietwohnungen zu fördern, wurde eine Sonderabschreibung für den Mietwohnungsneubau eingeführt. Neben der regulären Abschreibung können Bauherren in den ersten 4 Jahren jeweils bis zu 5 % der... --- ### Konditionsanfrage statt Kreditanfrage: So schützen Sie Ihre Bonität beim Kreditvergleich - Published: 2025-04-03 - Modified: 2025-04-03 - URL: https://imbaufin.de/konditionsanfrage-statt-kreditanfrage-so-schuetzen-sie-ihre-bonitaet-beim-kreditvergleich/ - Kategorien: Immobilien Die Bonität ist der wichtigste Einflussfaktor auf Kreditentscheidungen von Banken. Sie spiegelt die finanzielle Zuverlässigkeit eines Antragstellers wider und entscheidet darüber, ob und zu welchen Konditionen eine Bank einen Kredit gewährt. Sich eine gute Bonität zu bewahren, ist deshalb für eine Kreditzusage und günstige Konditionen immens wichtig. Wichtig zu wissen ist, dass sich die Bonität alleine schon durch die falsche Anfrage bei verschiedenen Banken verschlechtern kann. Doch das lässt sich verhindern. Wie schätzen Banken die Bonität eines Antragstellers ein? Zunächst werden das Einkommen und die finanzielle Stabilität überprüft. Ein hohes Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis in einer sicheren Branche sorgt hier für eine besonders gute Bonität. Selbstständige haben hier deutlich schlechtere Karten. Zudem analysiert die Bank das Verhältnis von Einkommen zu monatlichen Fixkosten, wie Miete, bestehende Kredite, Versicherungen usw. Je höher das frei verfügbare Einkommen nach Abzug aller Verpflichtungen ist, desto besser fällt die Bonitätsbewertung aus. Auch bestehende Kredite und Verbindlichkeiten werden berücksichtigt, weil sie die monatliche Belastung erhöhen. Eine hohe Kreditnutzung, z. B. durch voll ausgeschöpfte Dispokredite oder Kreditkartenrahmen, wird als Risiko gewertet. Bei Immobilienfinanzierungen spielen auch das Eigenkapital und Sicherheiten eine wichtige Rolle. Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto günstiger sind in der Regel die Kreditkonditionen. Auch Wohnsitz, Familienstand und Beruf können in die Bonitätsbewertung einfließen. Ein häufiger Wohnortwechsel oder eine unstete berufliche Laufbahn könnten von der Bank negativ gewertet werden. Mit der wichtigste Punkt sind SCHUFA-Score und Kredithistorie. Der SCHUFA-Score gibt an, wie zuverlässig bisher finanzielle Verpflichtungen erfüllt wurden. Zahlungsausfälle, Mahnverfahren oder Überschuldung wirken sich negativ auf... --- ### 7 häufige Fehler beim Grundstückskauf und wie Sie sie vermeiden können - Published: 2025-04-03 - Modified: 2025-04-03 - URL: https://imbaufin.de/7-haeufige-fehler-beim-grundstueckskauf-und-wie-sie-sie-vermeiden-koennen/ - Kategorien: Immobilien Der Kauf eines Grundstücks ist der erste große Schritt zum eigenen Zuhause. Doch wer unüberlegt zuschlägt, kann später böse Überraschungen erleben. Das vermeintlich perfekte Grundstück am Stadtrand von Berlin weist plötzlich Altlasten auf, die ungünstige Bodenbeschaffenheit macht teure Fundamentarbeiten notwendig, die geplante Stadtvilla mit Flachdach darf laut Bebauungsplan auf dem Grundstück gar nicht gebaut werden, wichtige Anschlüsse für Wasser und Strom fehlen und so weiter und so fort. Solche Fehler sind keine Seltenheit und können hohe Folgekosten und unangenehme Einschränkungen nach sich ziehen. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen die häufigsten Fallstricke beim Grundstückskauf auf – und wie Sie sie vermeiden können. Fehler Nr. 1: Zu viele Kompromisse eingehen und sich später ärgern Problem: Das Budget steht etwa fest und die Suche geht los. Gerade in gefragten Regionen wie Berlin-Brandenburg ist die Ernüchterung schnell groß, denn das Angebot an Baugrundstücken ist rar. Um überhaupt ein Grundstück zu ergattern, werde oft faule Kompromisse eingegangen. Fehlende Infrastruktur, wie Einkaufsmöglichkeiten, Schulen und ÖPNV, wird in Kauf genommen, es wird auf einen großen Garten verzichtet oder ein Grundstück neben der lauten Hauptstraße genommen. Lösung: Eine Grundstücksuche erfordert oft mehr Zeit als gedacht, vor allem in stark nachgefragten Regionen. Damit das eigene Traumhaus später nicht dort steht, wo man eigentlich gar nicht wohnen möchte, sollte vorab eine Prioritätenliste erstellt werden. Listen Sie auf, was Ihnen alles wichtig ist und sortieren Sie die Punkte nach Priorität. So haben Sie für die Grundstücksuche eine Checkliste zur Hand. Fehler Nr. 2: Altlasten oder Bodenbeschaffenheit nicht prüfen Problem: Das... --- ### Baubetreuung und Bauüberwachung – was ist der Unterschied? - Published: 2025-04-03 - Modified: 2025-04-03 - URL: https://imbaufin.de/baubetreuung-und-bauueberwachung-was-ist-der-unterschied/ - Kategorien: Immobilien Die Baubetreuung und die Bauüberwachung werden oft verwechselt. Allerdings beinhalten sie unterschiedliche Aufgaben und Verantwortlichkeiten. Während die Bauüberwachung erst in der Bauphase benötigt wird, ist vielen Bauherren nicht klar, dass eine sinnvolle Baubetreuung bereits vor dem Baubeginn einsetzen sollte. Wer einen Hausbau plant, sollte sich also vorab mit dem Unterschied von Baubetreuung und Bauüberwachung beschäftigen. Dieser Artikel fasst alle wichtigen Infos für Sie zusammen. Baubetreuung: Ganzheitliche Projektsteuerung Ein Baubetreuer arbeitet in der Regel im Auftrag des Bauherrn. Er ist mit der Vertretung seiner Interessen betraut, entlastet den Bauherren und unterstützt ihn dabei, dass sein Haus wirtschaftlich, termingerecht und in der gewünschten Qualität gebaut wird. Die Baubetreuung umfasst also die gesamte organisatorische, wirtschaftliche und technische Begleitung eines Bauprojekts. Sie startet meistens schon in der Planungsphase und endet erst mit der schlüsselfertigen Übergabe des Hauses oder geht manchmal sogar noch darüber hinaus. Die Beauftragung eines Baubetreuers ist freiwillig, bietet aber eine enorme Entlastung und mehr finanzielle Sicherheit für den Bauherren. Die Aufgaben einer Baubetreuung können je nach Ausgangslage und Kundenwunsch sehr vielfältig sein: Unterlagenkontrolle: Bauherren bekommen oft fertige Verträge von Bauträgern oder Handwerksbetrieben vorgelegt, die auf den ersten Blick ganz klar erscheinen – aber durchaus auch Fallstricke enthalten können. Ohne Fachwissen sind versteckte Klauseln, unklare Formulierungen oder fehlende Leistungen kaum zu erkennen. Ein erfahrener Baubetreuer durchleuchtet die Vertragsunterlagen und Baubeschreibungen genau. Er erkennt unklare Passagen und überprüft die klare Definition der vereinbarten Leistungen, damit der Bauherr später nicht weniger für sein Geld bekommt, als er vielleicht erwartet hat. Projektkoordination: Die Baubetreuung sorgt... --- ### Annuitätendarlehen vs. Tilgungsdarlehen: Was eignet sich für Ihre Immobilie? - Published: 2025-04-03 - Modified: 2025-04-03 - URL: https://imbaufin.de/annuitaetendarlehen-vs-tilgungsdarlehen-was-eignet-sich-fuer-ihre-immobilie/ - Kategorien: Immobilien Wer eine Immobilie kaufen will, der hat in den seltensten Fällen das Geld auf der hohen Kante. In Deutschland werden Immobilien fast ausschließlich durch eine Kombination aus Eigenkapital und Darlehen finanziert. Die meisten Darlehen werden dann während der Darlehenslaufzeit nach und nach getilgt. Dabei wird zwischen Tilgungsdarlehen und Annuitätendarlehen unterschieden. Welche Darlehensart gewählt wird, hat einen starken Einfluss auf die langfristige finanzielle Belastung, die Zinskosten und die Flexibilität während der Rückzahlung. Deshalb ist es wichtig, die Unterschiede zwischen Annuitätendarlehen und Tilgungsdarlehen genau zu kennen, um sich für das richtige Modell zu entscheiden. Was ist ein Annuitätendarlehen? Das sogenannte Annuitätendarlehen ist die Darlehensform, die in Deutschland für Immobilienfinanzierungen am weitesten verbreitet ist. Bei dieser Darlehensart bleibt die monatliche Rate – die sogenannte Annuität – über die gesamte Laufzeit gleich hoch. Die Monatsrate setzt sich aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammen. Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil hoch und die Tilgung gering. Mit jeder Zahlung sinkt die Restschuld, wodurch der Zinsanteil abnimmt und der Tilgungsanteil ansteigt. Der Betrag, der bezahlt werden muss, bleibt aber konstant. Deshalb bietet ein Annuitätendarlehen eine besonders gute Planungssicherheit, weil die monatliche Belastung sich nicht ändert. Der Nachteil des Annuitätendarlehens ist die langsamere Tilgung in den ersten Jahren, weil zunächst einmal ein großer Teil der Rate für Zinsen aufgewendet wird. Was ist ein Tilgungsdarlehen? Beim sogenannten Tilgungsdarlehen bleibt die Tilgung über die gesamte Laufzeit gleich, aber der Zinsanteil sinkt. Dadurch verringert sich die monatliche Rate mit jeder Zahlung, weil die Zinsen immer nur für die verbleibende... --- ### Zinsbindung bei Baufinanzierungen: Langfristig planen oder flexibel bleiben? - Published: 2025-04-03 - Modified: 2025-04-03 - URL: https://imbaufin.de/zinsbindung-bei-baufinanzierungen-langfristig-planen-oder-flexibel-bleiben/ - Kategorien: Immobilien Wer ein Darlehen für eine Baufinanzierung aufnehmen will, stolpert früher oder später über den Begriff Zinsbindung. Weil die Zinsbindung starke Auswirkungen auf die Kosten und die Planungssicherheit hat, sollten sich angehende Bauherren und Hauskäufer vorab mit der optimalen Zinsbindung für ihr Projekt auseinandersetzen. Was bedeutet Zinsbindung? Die Zinsbindung wird beim Abschluss eines Hauskredits festgelegt und bestimmt, wie lange der vereinbarte Zinssatz unverändert bleibt. Unabhängig davon, ob die Bauzinsen innerhalb der festgelegten Laufzeit sinken oder steigen, bleiben die Zinsen für den Darlehensnehmer wie zu Anfang vereinbart. Weil dadurch die monatliche Rate gleich bleibt, bietet die Zinsbindungen eine zuverlässige Planungsgrundlage für die festgelegte Zeit. Typische Laufzeiten für eine Zinsbindung sind 5, 10, 15, 20 oder manchmal sogar bis zu 30 Jahre. Je länger die Zinsbindung vereinbart wurde, desto länger ist der Kreditnehmer vor Zinserhöhungen geschützt. Im Gegenzug muss er dafür aber oft etwas höheren Zinsen zahlen, weil sich die Bank gegen künftige Marktschwankungen absichern will. Vorteile einer langfristigen Zinsbindung Durch eine langfristige Zinsbindung erhält der Darlehensnehmer mehr Planungssicherheit durch feste Monatsraten über einen langen Zeitraum hinweg. Während der Laufzeit ist der Darlehensnehmer vor steigenden Zinsen geschützt, sodass einen gewisse finanzielle Stabilität gewährleistet werden kann. Dem Darlehensnehmer bleibt eine lange Pause vor Neuverhandlung der Anschlussfinanzierung, was oft als entspannter gewertet wird. Besonders sinnvoll ist eine Zinsbindung in Niedrigzinsphasen. Denn die Gefahr, dass die Bauzinsen wieder steigen, ist immer groß. Eine langfristige Zinsbindung ist auch für sicherheitsorientierte Darlehensnehmer zu empfehlen, weil Marktentwicklungen nicht zu Existenzängsten führen müssen. Vorteile einer kurzen Zinsbindung Bei einer kurzen... --- ### Wie Sie durch eine effektive Baubetreuung Zeit, Geld und Nerven sparen - Published: 2025-04-03 - Modified: 2025-04-03 - URL: https://imbaufin.de/wie-sie-durch-eine-effektive-baubetreuung-zeit-geld-und-nerven-sparen/ - Kategorien: Immobilien Ein Bauprojekt in Eigenregie ist sehr komplex und erfordert eine genaue Planung. Denn es sind verschiedene Professionen und Gewerke involviert, die vorausschauend koordiniert werden müssen – von Architekten und Bauingenieuren über Handwerker bis hin zu Lieferanten. Nur wenn alle Arbeiten sinnvoll aufeinander abgestimmt werden, kann ein reibungsloser Ablauf gewährleistet werden. Um auf der Baustelle den Überblick zu behalten, sollten sich unerfahrene Bauherren deshalb eine Baubetreuung an die Seite holen. Ohne eine klare Struktur drohen sonst Verzögerungen, Folgekosten und Qualitätsmängel. Warum ist eine effiziente Baubetreuung entscheidend? Viele Bauherren unterschätzen die Herausforderungen, die ein Bauprojekt in Eigenregie mit sich bringt. Wer die Koordination in Eigenregie übernimmt, kann da schnell an seine Grenzen stoßen. Nicht jeder Bauherr kennt baurechtliche Vorgaben oder kann Baupläne und Ausschreibungen richtig beurteilen. Ohne fundierte Kenntnisse zum Bauablauf kann es dazu kommen, dass die Gewerke nicht nahtlos ineinandergreifen. Unzureichende Fachlenntnisse führen zudem häufig dazu, dass Baumängel nicht rechtzeitig erkannt werden und später teure Korrekturen nach sich ziehen. Zu guter Letzt werden Zusatzarbeiten oft nicht mit einkalkuliert oder die Kosten unterschätzt. Durch alle diese Herausforderungen können Probleme auftreten, die den Erfolg eines Bauprojekts in Eigenregie gefährden: Zeitverzug: Durch fehlerhafte Planung, verspätete Materiallieferungen und unkoordinierte Handwerksleistungen entstehen häufig zeitliche Verzögerungen. Wenn ein Handwerker noch nicht fertig ist, kann der nächste vielleicht noch nicht starten. Ist der erste Handwerker dann endlich fertig, hat der zweite oft keinen Platz mehr in seinem Terminkalender und der Bau muss eine Weile still stehen. Kostenexplosion: Baukosten steigen schnell, wenn unvorhergesehene Probleme auftreten oder unklare Verträge zu... --- ### Was macht ein Privatkredit günstig? Die wichtigsten Faktoren zu Zinsen, Raten und Gebühren - Published: 2025-04-03 - Modified: 2025-04-03 - URL: https://imbaufin.de/was-macht-ein-privatkredit-guenstig-die-wichtigsten-faktoren-zu-zinsen-raten-und-gebuehren/ - Kategorien: Immobilien Unter einem Privatkredit wird ein Darlehen verstanden, das von einer Privatperson bei einer Bank aufgenommen wird, um sich bestimmte Wünsche zu erfüllen oder kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Im Gegensatz zu einem zweckgebundenen Darlehen wie einem Autokredit oder einer Baufinanzierung kann ein Privatkredit flexibel genutzt werden – sei es für die eigene Traumhochzeit, einen lang ersehnte Reise oder unvorhergesehene Ausgaben wie einen Umzug oder dringende Reparaturen. Dabei wünscht sich natürlich jeder Kreditnehmer einen möglichst „günstigem“ Privatkredit. Doch wann ist ein Privatkredit überhaupt als „günstig“ anzusehen? Wann ein Privatkredit eine sinnvolle Finanzierungslösung sein kann Die Gründe, warum jemand einen Privatkredit aufnehmen möchte oder muss, sind äußerst vielfältig: Ein unvergesslicher Traumurlaub buchen: Wenn Sie dringend eine Auszeit brauchen oder sich einfach eine schöne Reise gönnen möchten, können Sie mit einem Privatdarlehen sofort losbuchen und müssen nicht mehr lange darauf sparen. Die perfekte Hochzeit planen: Manchmal will man einfach lieber heute als morgen ja sagen. Mit einem Privatkredit können Sie den schönsten Tag im Leben genau so gestalten, wie Sie es sich wünschen – vom eleganten Brautkleid bis hin zur stilvollen Hochzeitsfeier. Ein Umzug finanzieren: Ob wegen Jobwechsel oder weil die alte Wohnung nicht mehr zum eigenen Leben passt – manchmal lässt ein Umzug kaum aufschieben. Mietkaution, Maklerprovision, neue Möbel und Transportkosten können sich aber schnell summieren und sind nicht immer auf der hohen Kante. Ein Privatkredit sorgt dafür, dass Ihr Umzug reibungslos und ohne finanzielle Engpässe gelingen kann. Unerwartete Autoreparaturen stemmen: Wenn Ihr Auto plötzlich streikt und eine teure Reparatur ansteht, kann... --- ### Wie Sie das perfekte Grundstück für Ihr Bauvorhaben finden - Published: 2025-03-19 - Modified: 2025-03-19 - URL: https://imbaufin.de/wie-sie-das-perfekte-grundstueck-fuer-ihr-bauvorhaben-finden/ - Kategorien: Immobilien Das Grundstück ist eine der wichtigsten Entscheidungen beim Hausbau. Das richtige Grundstück bestimmt, ob Sie das Haus Ihrer Träume überhaupt realisieren können und ob das Leben darin langfristig tatsächlich ein Traum wird. Besonders in gefragten Regionen wie Berlin und Brandenburg ist die Grundstückssuche aber mit großen Herausforderungen verbunden, da freie und gut gelegene Baugrundstücke knapp sind. In diesem Artikel finden Sie Strategien und Tipps, wie Sie trotzdem das perfekte Grundstück für Ihr Projekt finden. Realistisches Budget ermitteln Zunächst sollten Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt werden, damit Sie überblicken, wie viel Geld Sie für die Raten für Haus und Grund übrig haben. Zudem sollten Sie kalkulieren, wie viel Eigenkapital Sie einsetzen können und welche Kreditsumme realistisch ist. Dann ermitteln Sie Ihr maximales Budget für das gesamte Bauvorhaben – inklusive Baukosten, Nebenkosten und Rücklagen. Zusätzlich sollte ein Puffer für solche Kosten eingeplant werden wie z. B. zusätzliche Erschließungsarbeiten, Abrissarbeiten, Baumfällung oder Altlasten. Jetzt sollten Sie die geschätzten Baukosten für Ihr Traumhaus notieren – inklusive Architektur, Materialien, Handwerker, Innenausstattung und Baunebenkosten. Als Faustregel gilt, dass 30–40 % des Gesamtbudgets für den Grundstückskauf reserviert werden sollten, wobei der Anteil je nach Region und Preisen variieren kann. Zudem müssen Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Grundbuchkosten und ggfs. Makler­provisionen eingerechnet werden, die rund 10–15 % des Grundstückspreises betragen. Parallel informieren Sie sich über die typischen Preise für Grundstücke in Ihrer Wunschregion und gleichen Sie mit den verwendeten Zahlen ab. Auf Basis aller finanziellen Betrachtungen errechnen Sie das maximale Budget, das Sie für den Grundstückskauf ausgeben können. Wünsche zum Grundstück... --- ### Privatdarlehen für Möbel, Reisen oder Umzug? - Published: 2025-03-19 - Modified: 2025-03-19 - URL: https://imbaufin.de/privatdarlehen-fuer-moebel-reisen-oder-umzug/ - Kategorien: Immobilien Ein Privatkredit zeichnet sich durch flexible Verwendung, individuelle Konditionen und einfache Beantragung aus. So können Sie mit einem privaten Kredit ganz einfach finanzielle Lücken überbrücken oder sich besondere Wünsche erfüllen, für die Sie sonst vielleicht noch lange sparen müssten. Typische Beispiele für die Verwendung eines Privatkredits sind neue Möbel und anstehende Renovierungsarbeiten, eine lang ersehnte Traumreise und die Umschuldung teurer Kredite oder ein Umzug in ein neues Heim. Doch wie finde ich einen passenden Privatkredit, bei dem sich die finanzielle Belastung im tragbaren Rahmen hält? Maximale Höhe und Voraussetzungen eines Privatdarlehens Im Vergleich zu einer Baufinanzierung wird ein Privatkredit unabhängig vom Wert des beliehenen Gegenstandes vergeben, für den er benötigt wird. In der Regel reichen Privatdarlehen deshalb von 2. 000 Euro bis mehreren Tausend Euro – je nach Bedarf und finanzieller Situation. Die maximale Höhe des Privatdarlehens hängt von der Bonität des Kreditnehmers und den Vorgaben des Kreditinstituts ab. Um ein Privatdarlehen zu erhalten, muss zunächst einmal eine positive Schufa-Auskunft vorgelegt werden. Als Angestellter müssen Sie zudem Ihr regelmäßiges Einkommen nachweisen, was meistens ganz einfach durch Ihre letzten Gehaltsabrechnungen möglich ist und aktuelle lückenlose Kontoauszüge des Gehaltskontos eines vollständigen Monats. Weitere Bedingungen zur Vergabe von Privatkrediten können je nach Kreditgeber variieren. Das sind die Vorteile eines Privatkredits Im Vergleich zu Bau- oder Autokrediten können Privatdarlehen frei für verschiedene Zwecke verwendet werden. Anders als bei Baufinanzierungen ist der Beantragungsprozess meist unkomplizierter und die Auszahlung erfolgt zügiger. Im Vergleich zu Dispokrediten oder Kreditkarten bieten Privatdarlehen meistens niedrigere Zinssätze. Viele Kreditverträge erlauben eine... --- ### Immobilienkredit als Selbständiger? Probleme und Lösungen - Published: 2025-03-19 - Modified: 2025-03-19 - URL: https://imbaufin.de/immobilienkredit-als-selbstaendiger-probleme-und-loesungen/ - Kategorien: Immobilien Ob als selbstbewohntes Haus, als Unternehmenssitz oder zur kombinierten Nutzung: Wer als Selbständiger eine Immobilie erwerben will, der steht anderen Herausforderungen gegenüber als ein Angestellter mit einem festen Gehalt – selbst wenn er durchschnittlich genauso viel oder sogar mehr verdient. In diesem Artikels zeigen wir Ihnen typische Probleme bei der Finanzierung von Immobilien für Selbständige und mögliche Lösungsansätze auf, damit Sie auch als Selbständiger einen Weg zu den eigenen vier Wänden finden können. Typische Probleme bei der Immobilienfinanzierung für Selbständige Unsichere Einnahmen: Kredite für Selbständige gelten als risikoreich, weil es keine feste Gehaltsstruktur gibt. Selbständige haben in der Regel keine regelmäßig gleich hohen Einnahmen. Banken sehen unregelmäßige Einkünfte aber als unsichere Basis für die zuverlässige Rückzahlungen des Darlehens an. Schlechte Kreditwürdigkeit: Vor allem, wenn das Unternehmen noch nicht so lange existiert, sind finanzielle Prognosen kaum möglich und erschweren die Bewertung der Kreditwürdigkeit. Die größeren Risiken lassen sich Banken oft mit hohen Zinsen bezahlen oder der Kreditantrag wird von Vornherein abgelehnt. Besonders problematisch ist das unsichere Einkommen bei einer kombinierten Immobiliennutzung, da private und geschäftliche Einnahmen und Ausgaben nur schwer trennbar sind. Umfangreiche Nachweispflichten: Um die Kreditwürdigkeit unter Beweis zu stellen, benötigen Angestellte meistens nur eine bestimmte Anzahl an Gehaltsnachweisen und müssen gegebenenfalls noch Unterlagen zu Ausgaben und Verbindlichkeiten vorlegen. Selbständige benötigen zusätzliche Dokumente wie Steuerbescheide, Gewinn- und Verlustrechnungen, Steuererklärungen, Summen- und Saldenliste und manchmal Businesspläne. Die detaillierte Prüfung aller Unterlagen durch die Banken ist besonders langwierig, sodass sie oft länger dauert. Unterschiedliche Anforderungen je nach Nutzung: Je nach gewünschter Nutzung... --- ### Immobilien als Inflationsschutz: Warum Sachwerte an Bedeutung gewinnen - Published: 2025-03-19 - Modified: 2025-03-19 - URL: https://imbaufin.de/immobilien-als-inflationsschutz-warum-sachwerte-an-bedeutung-gewinnen/ - Kategorien: Immobilien Zwar ging die Inflationsrate im Laufe des letzten Jahres wieder zurück, doch das Thema ist noch lange nicht vom Tisch. Der Abwärtstrend bedeutet nicht, dass wirtschaftliche Unsicherheiten, geopolitische Spannungen oder strukturelle Veränderungen in der globalen Wirtschaft den Trend nicht wieder umkehren können. In unsicheren Zeiten wie heute ist der Schutz Ihres Vermögens vor Kaufkraftverlust also wichtiger denn je. Warum Sachwerte wie Immobilien deshalb immer mehr an Bedeutung gewinnen, erläutert Ihnen dieser Artikel. Warum wir uns nicht auf die sinkende Inflation verlassen können Als Inflation wird das Absinken des Geldwertes bezeichnet. Sie macht sich im täglichen Leben vor allem durch Verteuerungen bei Konsumgütern bemerkbar. Die sogenannte Inflationsrate wird aus dem Preisanstieg eines imaginären Produktwarenkorbs errechnet, der vom Statistischen Bundesamt definiert wird. Er beinhaltet eine repräsentative Auswahl verschiedener Waren und Dienstleistungen des täglichen Bedarfs eines durchschnittliches Haushalts in Deutschland. Dazu gehören zum Beispiel Ausgaben für Lebensmittel, Bekleidung, Miete, Telefon, Freizeit, Energie und Steuern. Die Preise gehen in unterschiedlicher Gewichtung in die Rechnung ein. Die Inflationsrate lag in Deutschland im Dezember 2024 bei 2,6 %, während sie drei Monate zuvor noch bei 1,6 % war, was dem tiefsten Stand seit Februar 2021 entsprach. Ohne Berücksichtigung der Preisentwicklung von Nahrungsmitteln und Energie lag die Inflationsrate im Dezember 2024 sogar bei 3,1 %. Zwar sind wir noch lange nicht wieder beim Rekordniveau von 8,7 % wie im Januar 2023 angelangt. Aber wir dürfen uns auch nicht auf einen stetigen Abwärtstrend verlassen. 2022 war es die Energiekrise aufgrund des Ukrainekriegs, der die Inflation in die Höhe... --- ### Immobilienbewertung: Wie Sie den Wert einer Immobilie richtig einschätzen - Published: 2025-03-19 - Modified: 2025-03-19 - URL: https://imbaufin.de/immobilienbewertung-wie-sie-den-wert-einer-immobilie-richtig-einschaetzen/ - Kategorien: Immobilien Wer ein Haus kaufen will, der stellt sich oft die Frage, ob das anvisierte Objekt wirklich seinen Preis wert ist. Jeder wünscht sich schließlich ein Schnäppchen und keiner möchte zu viel für ein Haus bezahlen. Den Wert einer Immobilie richtig einzuschätzen, ist allerdings nicht so einfach. Ziel dieses Artikels ist es, dass Sie eine fundierte Entscheidungen beim Kauf treffen können. Wichtige Faktoren für die Immobilienbewertung Makro- und Mikrolage: Die Lage ist einer der wichtigste Faktoren für den Immobilienwert. Hier kann zwischen Makro- und Mikrolage unterschieden werden. Als Makrolage wird die Region, Stadt oder Gemeinde bezeichnet, in der die Immobilie liegt. Beliebte Städte wie Berlin oder wirtschaftsstarke Regionen haben oft höhere Preise als ländliche Gegenden. Die Mikrolage beschreibt hingegen die unmittelbare Umgebung der Immobilie, wie die Nähe zu Schulen, Einkaufsmöglichkeiten, öffentlichen Verkehrsmitteln oder Grünflächen. Eine gute Infrastruktur sorgt ebenfalls dafür, dass die Preise höher sind. So sind beispielsweise Immobilien von brandenburgischen Städten in der Nähe von Berlin teurer, wenn sie durch die S-Bahn mit Berlin verbunden sind. Zustand und Ausstattung: Auch der Zustand der Immobilie beeinflusst den Wert erheblich. Ein neueres Baujahr und eine gute Bausubstanz bedeuten mehr Qualität und Langlebigkeit. Auch eine hochwertige Ausstattung wie eine moderne Fußbodenheizung oder besondere Extras wie ein Balkon oder eine Terrasse können den Wert zusätzlich steigern. Immer mehr an Bedeutung gewinnt auch der Wert einer Wärmepumpe oder energieeffizienten Heizungsanlage oder einer zusätzliche Solaranlagen auf dem Dach. Größe und Nutzfläche: Die Wohnfläche spielt ebenfalls eine zentrale Rolle bei der Bewertung einer Immobilie. Je größer die... --- ### Der Weg zum Immobilienkauf: Von der Haussuche bis zum Notartermin - Published: 2025-03-19 - Modified: 2025-03-19 - URL: https://imbaufin.de/der-weg-zum-immobilienkauf-von-der-haussuche-bis-zum-notartermin/ - Kategorien: Immobilien Eine Immobilie zu kaufen, ist ein großer Schritt im Leben. Einerseits wohnt einem Immobilienkauf ein gewisser Zauber inne – geprägt von Gestaltungsfreiheit und dem Gefühl des Neuanfangs. Andererseits bestimmt die Entscheidung für einen Immobilienkauf langfristig das weitere Leben: Stadt oder Land, Wohnung oder Haus, soziales Umfeld oder Wegzug, mit Garten oder Balkon usw. Vor allem in stark nachgefragten Regionen wie Berlin-Brandenburg stellt der Immobilienmarkt die Kaufinteressenten deshalb vor große Herausforderungen, die Schritt für Schritt bewältigt werden müssen. Was es dabei zu beachten gilt, haben wir nachfolgend für Sie zusammengefasst. Die Grundlage: Realistische Baufinanzierung planen Vor jedem Immobilienkauf gilt es, die Finanzierung zu klären. Denn kaum jemand hat das Geld für ein Haus oder eine Eigentumswohnung auf der hohen Kante. Ein realistisches Budget festzulegen, ist hierbei besonders wichtig, damit die Baufinanzierung auch langfristig tragfähig ist. Bei der Budgetplanung sollten sowohl das vorliegende Eigenkapital als auch laufende Einnahmen und Ausgaben berücksichtigt werden. Zudem sollten die eigene Kreditwürdigkeit richtig eingeschätzt, Fördermöglichkeiten gecheckt und das günstigste Darlehen identifiziert werden. Da die Baufinanzierung die Basis jedes Immobilienkaufs ist, sollte man sich hier unabhängig beraten lassen. Sonst kann der Traum vom Eigenheim aufgrund einer fehlerhaften Planung wie eine Seifenblase zerplatzen und schlimmstenfalls kann es zu einer Zwangsversteigerung kommen. Viele Bauherren planen beispielsweise keine ausreichenden finanzielle Puffer und Eventualitäten wie Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Scheidung mit ein. Nur wer alle wichtigen Parameter berücksichtigt, baut sein Haus nicht auf Sand, sondern stellt es auf ein starkes finanzielles Fundament, das den meisten Widrigkeiten des Lebens trotzen kann. Das Traumhaus: Individuelle... --- ### Professionelle technische Baubetreuung – Aufgaben und Vorteile - Published: 2025-03-19 - Modified: 2025-03-19 - URL: https://imbaufin.de/professionelle-technische-baubetreuung-aufgaben-und-vorteile/ - Kategorien: Immobilien Um ein Bauprojekt erfolgreich abzuschließen, ist mehr als gute Handwerksqualität gefragt. Die Handwerker müssen auch koordiniert, Zeitpläne eingehalten, die Bauqualität gesichert, behördliche Vorgaben erfüllt und das Budget eingehalten werden. Ohne ausreichend Erfahrung im Hausbau können Fehler und Verzögerungen auftreten, die teuer und belastend sind. Eine Baubetreuung wird von Bauherren oder Unternehmen beauftragt, die ihr Bauprojekt entspannt durchführen möchten und sich dafür professionelle Unterstützung wünschen. Doch welche Aufgaben übernimmt die Baubetreuung überhaupt? Die Rolle der Baubetreuung als Unterstützung für Bauherren Baubetreuer sind Fachleute, die als Schnittstelle zwischen Bauherren, Bauunternehmen und Behörden fungieren. Sie übernehmen komplexe Aufgaben wie die Koordination der Handwerker, die Einhaltung von Fristen und die Qualitätskontrolle. Dadurch sparen Bauherren wertvolle Zeit, vermeiden unnötige Kosten und können sich entspannt auf ihren Neubau freuen. Dabei ist Baubetreuung mehr als eine reine Bauüberwachung. Während sich die Bauüberwachung in erster Linie auf die technische Kontrolle der Bauausführung konzentriert, kümmert sich eine Baubetreuung um alle organisatorischen, rechtlichen und administrativen Aspekte eines Bauvorhabens. Ziel einer professionellen Baubetreuung ist, den Bauherrn in allen Phasen des Bauprojekts zu entlasten. Einerseits spart sich der Bauherr dadurch Zeit für die Abstimmung mit allen Beteiligten, andererseits werden durch die kontinuierliche Überprüfung der Bauprozesse und vorausschauende Planung mögliche Probleme frühzeitig identifiziert und können schnell behoben werden. Aufgaben der Baubetreuung im Überblick Aufgabenbereich Beschreibung Nutzen für den Bauherrn Planung und Vorbereitung - Unterstützung bei der Erstellung von Bauplänen - Beratung zu Bauvorschriften und baurechtlichen Anforderungen - Einholen von Informationen und Erstellung eines Bauzeitplans - Vermeidung von Planungsfehlern - Sicherheit, dass alle Vorschriften... --- ### So funktioniert die Zwischenfinanzierung beim Immobilienkauf und bei Bauprojekten - Published: 2024-12-21 - Modified: 2024-12-26 - URL: https://imbaufin.de/zwischenfinanzierung-beim-immobilienkauf/ - Kategorien: Immobilien Ob Neubauprojekt oder Hauskauf – bei der Finanzierung von Immobilien geht es um stolze Summen, die nicht jeder mal eben auf dem Konto hat. Deshalb gibt es verschiedene Finanzierungsmodelle, die Bauherren und Hauskäufern größtmögliche Flexibilität bieten sollen. Wer beispielsweise ein neues Haus in Brandenburg erwerben möchte und das alte Haus in Berlin erst nach dem Umzug ins neue Heim verkaufen will, der kann gegebenenfalls auf eine sogenannte Zwischenfinanzierung zurückgreifen. Was eine Zwischenfinanzierung genau ist, wie sie abläuft und welche Vorteile, Risiken und Voraussetzungen sie hat, erläutern wir Ihnen in diesem Artikel. Was ist eine Zwischenfinanzierung? Bei einer Zwischenfinanzierung handelt es sich um einen kurzfristigen Überbrückungskredit, der die reibungslose Abwicklung von Immobilienprojekten sicherstellen soll. Dabei unterscheidet sich die Zwischenfinanzierung deutlich von einer herkömmlichen Baufinanzierung: Bei einer klassischen Immobilienfinanzierung wird der Hauskredit langfristig über viele Jahre hinweg mit festen monatlichen Raten abgezahlt und die Tilgung des Kredits steht im Fokus. Die Zwischenfinanzierung ist nur eine temporäre Lösung für einige Monate oder wenige Jahre, für die während der Laufzeit in der Regel nur die Zinsen gezahlt werden und bei der das Darlehen am Ende der Laufzeit in einer einzigen Summe getilgt wird. Wann wird eine Zwischenfinanzierung benötigt? Zwischenfinanzierungen bieten sich in verschiedenen Situationen an: Beispielsweise kann eine Zwischenfinanzierung notwendig sein, wenn eine neue Immobilie gekauft werden soll, bevor die alte Immobilie verkauft wurde. So kann mit der Zwischenfinanzierung der Immobilienwechsel reibungslos ablaufen. Auch bei einer verzögerten Auszahlung eines langfristigen Darlehens können mittels Zwischenfinanzierung finanzielle Engpässe überbrückt werden. So können Investoren durch die Zwischenfinanzierung... --- ### Umschuldung bei Immobilienkrediten – wann lohnt sich ein Wechsel des Kreditvertrags? - Published: 2024-12-21 - Modified: 2024-12-26 - URL: https://imbaufin.de/umschuldung-immobilienkrediten/ - Kategorien: Immobilien Ein Immobilienkredit ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen im Leben. Dabei werden die Kreditverträge oft mit sehr langer Laufzeit geschlossen. Doch was passiert, wenn sich die persönlichen Lebensumstände plötzlich ändern oder wenn die Zinsen am Markt wieder günstiger werden? In diesen Fällen kann eine Umschuldung die Chance sein, die bestehenden Konditionen an die aktuelle Situation anzupassen. Was eine Umschuldung ist, wann sie sich lohnt und worauf Sie alles achten sollten, erfahren Sie in diesem Artikel. Was bedeutet eine Umschuldung bei Immobilienkrediten? Unter dem Begriff Umschuldung wird verstanden, dass bei einer Anschlussfinanzierung ein bestehender Kredit von einem neuen Kreditgeber abgelöst wird. Der neue Kredit hat neue Konditionen, die besser zur aktuellen Lebenssituation passen oder insgesamt besser sind. Zum Beispiel können durch eine Umschuldung niedrigere Zinsen, flexiblere Tilgungsoptionen oder eine Änderung der Laufzeit erreicht werden. Das kann besonders bei langfristigen Krediten wie Baufinanzierungen viel Geld sparen oder bei finanziellen Engpässen den Stresspegel senken. Die Umschuldung einer Baufinanzierung ist auch eine gute Gelegenheit, mehrere parallel laufende Kreditverträge einfach zu einem einzigen zinsgünstigen Kredit zusammenzufassen oder zusätzlich Kapital aufzunehmen. Für die Umschuldung einer Baufinanzierung können die folgenden Kosten anfallen: Grundbuch- und Notarkosten Vorfälligkeitsentschädigung Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung? Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Entschädigungszahlung, die der Kreditgeber in Rechnung stellt, wenn ein Kredit vorzeitig abgelöst oder gekündigt wird – wie im Falle einer Umschuldung. Denn ein Kreditgeber kalkuliert bei der Vergabe von Krediten die Zinsen für die gesamte Laufzeit des Vertrags. Wird der Kredit vor Ablauf der vereinbarten Zinsbindung gekündigt, verliert der Kreditgeber einen Teil seiner... --- ### Prolongation bei der Baufinanzierung – was ist das? - Published: 2024-12-21 - Modified: 2024-12-21 - URL: https://imbaufin.de/prolongation/ - Kategorien: Immobilien Immobilienkredite haben in der Regel eine feste Laufzeit von mindestens 10 Jahren, wobei der Zinssatz während der Zinsbindungsphase konstant bleibt. Läuft die Finanzierung aus, muss eine Anschlussfinanzierung her. Hier kommt die sogenannte Prolongation ins Spiel. Eine Prolongation ist die Verlängerung eines bestehenden Baufinanzierungskredits bei derselben Bank nach Ablauf der Zinsbindung. Die Konditionen wie Zinssatz, Tilgungsrate und Laufzeit werden neu vereinbart. Doch ist eine Prolongation immer die beste Wahl? Ablauf der Prolongation Etwa drei bis sechs Monate vor Ablauf der Zinsbindung bekommt der Kreditnehmer von der Bank eine Benachrichtigung, dass die Zinsbindung ausläuft. Zusammen mit dem Schreiben schickt die Bank ein Prolongationsangebot mit, das neue Konditionen wie Zinssatz, Tilgungsrate und Laufzeit enthält. Jetzt kann das Angebot in Ruhe geprüft und bei Bedarf mit alternativen Angeboten verglichen werden. Der Kreditnehmer kann dann versuchen, mit der Bank bessere Konditionen auszuhandeln, beispielsweise niedrigere Zinsen oder flexiblere Tilgungsoptionen. Zu guter Letzt kann sich der Kreditnehmer für das ausgehandelte Angebot entscheiden oder er wählt eine andere Anschlussfinanzierung bei einem anderen Anbieter. Vor- und Nachteile der Prolongation Die Vorteile der Prolongation liegen darin, dass die Anschlussfinanzierung möglichst einfach und unkompliziert verläuft. Es ist kein Wechsel des Kreditgeber notwendig und es fallen keine Notar- und Grundbuchgebühren für die Umschreibung der Grundschuld an. Ein Anbieterwechsel erfordert zudem neue Bonitätsprüfungen, das Einreichen von Unterlagen und Zeit für den Vergleich verschiedener Angebote. Zudem bieten manche Kreditverträge spezielle Sonderkonditionen, die bei einem Anbieterwechsel wegfallen könnten. Allerdings stehen den Vorteilen auch einige Nachteile gegenüber. So kann das Zinsangebot der Anschlussfinanzierung höher ausfallen, als... --- ### Privatdarlehen, Dispokredit, Kreditkarte – welche Finanzierungsoption ist wann sinnvoll? - Published: 2024-12-21 - Modified: 2024-12-26 - URL: https://imbaufin.de/privatdarlehen-dispokredit-kreditkarte/ - Kategorien: Immobilien Ob es um eine dringende Autoreparatur, größere Anschaffungen wie neue Möbel oder die kurzfristige Überbrückung eines finanziellen Engpasses geht – manchmal muss der eigene finanzielle Rahmen erweitert werden, um notwendige Ausgaben zu stemmen oder um sich Träume zu erfüllen. Um an zusätzliches Geld zu kommen, stehen verschiedene Optionen zur Verfügung, wie ein Dispokredit, eine Kreditkarte oder ein Privatdarlehen. Doch was passt am besten zu welcher finanziellen Situation? Was bedeutet Dispokredit? Dispokredit ist die Abkürzung für Dispositionskredit. Mit einem Dispokredit kann das Konto bis zu einem bestimmten Betrag überzogen werden, wenn das Kontoguthaben bereits aufgebraucht ist. Der Dispo muss einmal beantragt und von der Bank eingeräumt werden und kann dann flexibel genutzt werden. Die Höhe des eingeräumten Kreditrahmens hängt in der Regel vom Einkommen ab. Dabei erfolgt keine vereinbarte Rückzahlung, sondern der Kredit wird automatisch ausgeglichen, wenn Geld auf dem Konto eingeht. Die Vorteile eines Dispokredits liegen auf der Hand: Er ist sofort und ohne zusätzlichen Antrag jederzeit verfügbar. Die Rückzahlung erfolgt flexibel ohne feste Raten, indem wieder Geld aufs Girokonto fließt und den Dispo ausgleicht. Der größte Nachteil eines Dispokredits sind die immensen Zinsen, die oft zwischen 9 und 15 % liegen. Auch die flexible Rückzahlung kann sich als Nachteil erweisen, da es durch die unsystematische Rückzahlung zur Überschuldung kommen kann. Allgemein wird ein Dispokredit nur für eine kurzfristige Überbrückung von Engpässen empfohlen, er ist nicht für ungeplante Ausgaben geeignet. Beispiel für eine sinnvolle Disponutzung Ihre Waschmaschine ist plötzlich kaputt gegangen und es muss kurzfristig eine neue her. Ihr Gehalt... --- ### Grundstück kaufen: Die wichtigsten Kriterien für die Grundstücksuche - Published: 2024-12-21 - Modified: 2024-12-26 - URL: https://imbaufin.de/grundstueck-kaufen-die-wichtigsten-kriterien-fuer-die-grundstuecksuche/ - Kategorien: Immobilien Wer sich sein Traumhaus ausmalt, denkt meistens vor allem an die Größe der Zimmer, die Form des Daches, die Fenster und Türen, vielleicht auch noch an den Garten. Über das Grundstück wird sich anfangs kaum Gedanken gemacht, dabei ist es die wichtigste Basis für jedes Traumhaus. Denn die Wahl des richtigen Grundstücks beeinflusst nicht nur die Baukosten, sondern auch den Wohnkomfort und die Wertsteigerung. Doch worauf sollte man bei der Grundstücksuche entsprechend achten? 1. Die Lage des Grundstücks Ein Haus kann noch so schön und komfortabel gebaut werden: Wenn es mitten im Nirgendwo steht oder an eine Hauptverkehrsstraße kann der Traum nach dem Einzug schnell zum Albtraum werden – und der Wiederverkauf zum Desaster. Deshalb gilt die Lage als das wichtigste Kriterium bei der Grundstückswahl. So punktet ein Grundstück in der Stadt beispielweise durch die Nähe zu Schulen, Läden, Ärzten und öffentlichen Verkehrsmittel, ist aber vielleicht auch teuer. Ein Grundstück in ländlicheren Gebieten überzeugt durch Ruhe und frische Luft, allerdings sind die Wege zur Arbeit oder zur Schule meistens lang. Manchen Bauherrenfamilien ist es auch wichtig, speziell in einem bestimmten Stadtbezirk zu bleiben, um den Kindern einen Schulwechsel zu ersparen. Welche Lage für Sie die richtige ist, hängt also ganz von Ihren Vorstellungen ab. Fragen, die Sie vorab mit Ihren Familienmitgliedern besprechen sollten Wollen wir zentrumsnah oder ländlich leben? Muss es ein bestimmter Bezirk in Berlin oder ein spezieller Ort in Brandenburg sein? Wie weit darf das Grundstück von Arbeitsplatz oder Schule entfernt liegen? Welche Infrastruktur soll es in der... --- ### Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital – Chancen und Risiken - Published: 2024-12-21 - Modified: 2024-12-26 - URL: https://imbaufin.de/immobilienfinanzierung-ohne-eigenkapital/ - Kategorien: Immobilien Um ein Eigenheim zu finanzieren, wird eine Kombination aus Eigenkapital und Immobiliendarlehen empfohlen. Doch wer kein ausreichendes Eigenkapital auf der hohen Kante hat, der muss nicht zwangsläufig auf ein Eigenheim verzichten oder noch ewig lange darauf sparen. Möglich macht dies eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital, die auch Vollfinanzierung genannt wird. In diesem Artikel beleuchten wir sowohl die Chancen als auch die Risiken, die mit einer Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital einhergehen. Was bedeutet Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital? Bei einer klassischen Immobilienfinanzierung gilt als Faustregel, dass der potenzielle Bauherr 20 bis 30 % der Gesamtkosten für einen Hauskauf oder einen Neubau aus eigenen Mitteln bestreiten sollte, während die Restsummer durch ein Darlehen abgedeckt wird. Bei einer Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital werden hingegen die Kaufsumme der Immobilie und auch die Kaufnebenkosten komplett durch einen Kredit abgedeckt. So können sich Bauherren unter bestimmten Voraussetzungen auch dann den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen, wenn kein erspartes Geld vorhanden ist. Eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital wird oft auch Vollfinanzierung genannt, weil die Baukosten voll vom Darlehen abgedeckt werden. Üblich ist aber auch der Begriff 110%-Finanzierung, denn neben dem Preis für die Immobilie selbst werden auch die Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notarkosten und Maklergebühren für das Darlehen finanziert, sofern dafür ebenfalls kein Eigenkapital vorliegt. Eine Immobilienfinanzierung ohne eigenes Kapital hat einige Vorteile, ist aber auch mit bestimmten Risiken verbunden. Wer mit dieser Art der Baufinanzierung liebäugelt, sollte sich beide Seiten bewusst machen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen. Vorteile einer Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital Der Hauptvorteil einer Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital liegt klar... --- ### Grunderwerbsteuer und Grundsteuer – was haben diese Steuern mit der Finanzierungsplanung zu tun? - Published: 2024-12-21 - Modified: 2024-12-26 - URL: https://imbaufin.de/grunderwerbsteuer-und-grundsteuer/ - Kategorien: Immobilien Der Kauf eines Hauses ist meistens die größte finanzielle Entscheidung im Leben. Dabei spielen nicht nur der Kaufpreis und die Makler- und Notarkosten eine Rolle, sondern auch weitere Kaufnebenkosten, die mit einem Immobilienkauf einhergehen. Ein wichtiger Punkt bei der Finanzplanung sind beispielsweise die Steuern. Doch welche Steuern fallen beim Hauskauf an und warum spielen sie bei der Baufinanzierung überhaupt eine Rolle? Grunderwerbsteuer: Ein großer Kostenfaktor beim Hauskauf Die sogenannte Grunderwerbsteuer fällt an, wenn jemand ein Grundstück oder eine Immobilie in Deutschland kauft. Die Höhe der Grunderwerbsteuer richtet sich nach dem Prozentsatz, der im jeweiligen Bundesland festgelegt wird. In Berlin sind es beispielsweise 6 % und in Brandenburg 6,5 %. Die Grunderwerbsteuer für ein Haus in Berlin mit einem Kaufpreis von 500. 000 Euro beträgt demnach 30. 000 Euro. Für ein Haus in Brandenburg zum gleichen Preis wären es schon 32. 500 Euro. Das ist eine große Summe, die nicht zu unterschätzen ist. Einfluss der Grunderwerbsteuer auf die Baufinanzierung Diese Grunderwerbsteuer muss nach Abschluss des Kaufvertrags innerhalb weniger Wochen an das Finanzamt gezahlt werden und sollte deshalb bei der Planung der Finanzierung immer direkt mit berücksichtigt werden. Die Grunderwerbsteuer kann allerdings nicht in die Beleihungssumme eingeplant werden. Denn die Banken sehen diese Kosten als Teil der Kaufnebenkosten, die in der Regel nicht über das Darlehen finanziert werden, sondern aus dem Eigenkapital gedeckt werden müssen. Bei der Baufinanzierung spielt die Grunderwerbsteuer also in erster Linie eine Rolle bei der Höhe des Eigenkapitals, das in die Gesamtfinanzierung eingebracht werden muss. Grundsteuer: Laufende Kosten... --- ### Fehlerquellen beim Hausbau vermeiden: Wie eine professionelle Baubetreuung die Risiken minimiert - Published: 2024-12-21 - Modified: 2024-12-26 - URL: https://imbaufin.de/fehlerquellen-beim-hausbau/ - Kategorien: Immobilien Ein Haus zu bauen, ist der Traum vieler Familien. Gleichzeitig ist ein Hausbau aber auch ein komplexes Projekt. Von der Planung über die Bauausführung bis zur Bauabnahme gibt es verschiedene Hürden zu meistern, die sonst zu Mängeln, Verzögerungen und Kostensteigerungen führen können. Besonders viele Probleme lassen sich auf eine schlechte Planung oder Bauausführung zurückführen. Damit der Traum vom Eigenheim nicht zum Albtraum wird, muss deshalb beim Hausbau viel beachtet werden. Welche typischen Fehlerquellen es gibt und wie sie am besten vermieden werden, erläutert dieser Artikel. Typische Fehlerquellen beim Hausbau Mangelhafte Planung: Ist die Planung nicht präzise und transparent, kann es später zu Problemen kommen. Werden Kosten unterschätzt, Zeitpläne nicht eingehalten oder baulichen Anforderungen nicht berücksichtigt, kann das für den Bauherrn schnell in Stress ausarten und ihn finanziell in Schwierigkeiten bringen. Unklare Vertragsgestaltung: Intransparente Formulierungen, Fehler in Bauverträgen oder unvollständige Leistungsbeschreibungen können dafür sorgen, dass die Erwartungen des Bauherren nicht erfüllt werden. So bedeutet schlüsselfertig zum Beispiel nicht bei jedem Hausanbieter, dass der Eigentümer direkt einziehen kann. Oft sind die Innenarbeiten gar nicht in der Leistungsbeschreibung enthalten. Dann ist der Schrecken natürlich groß, dass diese Arbeiten noch selbst organisiert und zusätzlich bezahlt werden müssen. Kommunikationsprobleme: Missverständnisse zwischen Bauherren, Architekten und Bauunternehmen führen nicht selten dazu, dass das fertiggestellte Haus letztendlich gar nicht so aussieht wie gewünscht. Manches lässt sich nachträglich – oft aufwändig und teuer – noch geradebiegen, anderes nicht. Schlechte Bauausführung: Baumängel kommen immer wieder vor. Früh erkannte Baumängel sind aber oft noch relativ leicht behebbar. Durch mangelnde Qualitätskontrolle werden... --- ---